コジコジ夫婦です。8月もあっという間ですね。オリンピックも高校野球も終わり、朝夕は涼しい日も出てくるなど、秋の匂いもちらほらとしてきました。
コジコジ夫婦も、皆さまに倣って、家計管理をしています。毎月リアルな家計簿を公開していき、皆さまからアドバイスもらいながら、資産形成できたらな、と思っています。コジコジ夫婦については、このサイトの紹介でも詳しく紹介しています。早いもので、もうこの記事も6回目、半年のデータが溜まってきました。
私たち夫婦は、無事に8月で2回ワクチン接種を完了しました。
>>>前回の家計簿はこちら
>>>前々回の家計簿はこちら
家計簿のルール
コジコジ家では家計簿のルール、方針を決めています。以下のように運用しています。
- 私たちの収入は、コジ男収入（本業・副業・不動産）、コジ美収入（本業）です。それぞれが家計に拠出するスタイルをとっています。財布はコジ男の財布、コジ美の財布、共通財布ですが、ここで公開するのは共通財布だけです。
- 基本的には家賃の20万円を除き、月10万円に支出を抑えるスタンスを取っていきます。ここでの支出とは、現時点では食費、日用品、光熱費、その他家族の支出です。それ以外は各々が自分の財布から出すスタンスです。
- 生活費のうち余ったお金と、残りの20万円は、以下のように運用します。
- 当面の間（現預金300~500万円）までは、毎月10万円現金をためる
- 残り10万円については、投資信託を積み立てで運用する
- そして残った生活費については、さらに以下のルールで運用する
- 端数（1万円以下）は仮想通貨口座へ。仮想通貨を定期的に購入する
- 1万円単位のあまりについては、半分を外国株へ、残り半分を国内株へ投資する
- 投資する銘柄については、家族会議にて決定します。
- 会計年度は1~12月期とします。2021年については、家計合算が3月からなので、3月～12月の変則会計を行います。
このルールは、2021年3月に設定し、四半期単位をめどに必要に応じて見直すこととします。
収支実績（8月）
7月の収支は、＋296,277円でした。今回は少し貯蓄が多かった月になりますね。以下、主な要因を書いておきます。
- 収入は通常月に戻りました。特にコメントはありません（笑）
- 食費は前月に比べてもマイナスで、過去1小さい金額になりました。ふるさと納税を上手に活用したのと、安い八百屋で買いだめしたことが要因です。安い八百屋、まじめに安くて助かっています。
- 日用品はプラスでした。
- 光熱費はマイナス。ガス代が少し減り、水道代がなかったことが要因です。電気代は大きくプラス（冷房代）です。
- 特別支出はなしです。
というわけで、今月も約29万円、一緒に住んでから320万円を資産運用に回せている形になります。特別支出があるかも、と先月言っていましたが、少し先になりそうです。（あるとしても9月かな？）このお金はなるべく手を付けずにいこう、という話になったので…
資産実績（8月）
今月から期初投資額、期中入金額の定義を少し変えています（月のはじめを期初でなくて、年間で換算するようにしました。そちらの方が計算が楽だからです。
含み益の増加10万円を超えました。とはいえ全資産に占める割合は8%程度です。新規入金しているので、なかなか割合は大きくならないですよね。とはいえそこそこ順調だと思っています。
資産の推移はこちらになります。今年中に500万円もあり得るかも？という資産構成です。現金比率は約25%になります。（ドル・債券込みで50%）
資産クラスごとの詳細をこちらに記しています。
資産クラスごとのActionは以下の通りです。
日本株：特にActionなし
セブン銀行がプラテンしました。アジア開発は7円で指しているものの、なかなか刺さらない状態です。日本株がなぜか強い8月でしたね…
米国ETF：レバレッジ・リバランスは引き続き堅調
今月はSPXLが約10%上昇、BNDはほぼ横ばい、ということで入金を入れて、前月比で＋130,000円です。いつの間にかSPXLだけで20万円以上の含み益が出ている状態になります。バランスは相変わらずいいので、特に崩すことも追加もしない予定です。
>>>レバレッジ・リバランスについてはこちらを見てください。
>>>僕がレバレッジで資産形成する理由です。
新興国はマイナス続く。
新興国のリターンがマイナスになりました。中国株は相変わらず不透明ですね…とはいえ8月は米株が好調だったので、トータルではプラスです。まあ、ここも金額は小さいので、のんびりと資産を積んでいきます。
今月はメインイベントがあります！お楽しみに！
9月は我が家にとっては特別な月になりそうです。というのも、不動産がほぼほぼ確定しており、今月末には引き渡しが終わる予定だからです。ということは、バランスシートに負債が乗ってくることになります。（けどあまりに大きすぎるから、別だしで考えようかな、とも思っています。）
いい物件が買えた、と個人的には思っています。これについてはまたどこかで紹介できればと思います。（買い方や選んだ理由など）
みなさまにとって、実り多き9月となりますように。それでは。
