コジコジ夫婦です。7月も終わり、8月に入りました。オリンピック、サッカーに夢中のコジ男です。つぎのスペイン戦も楽しみですね。
コジコジ夫婦も、皆さまに倣って、家計管理をしています。毎月リアルな家計簿を公開していき、皆さまからアドバイスもらいながら、資産形成できたらな、と思っています。コジコジ夫婦については、このサイトの紹介でも詳しく紹介しています。
今月は家にいることが多かったね…コロナで…
>>>前回の家計簿はこちら
>>>前々回の家計簿はこちら
家計簿のルール
コジコジ家では家計簿のルール、方針を決めています。以下のように運用しています。
- 私たちの収入は、コジ男収入（本業・副業・不動産）、コジ美収入（本業）です。それぞれが家計に拠出するスタイルをとっています。財布はコジ男の財布、コジ美の財布、共通財布ですが、ここで公開するのは共通財布だけです。
- 基本的には家賃の20万円を除き、月10万円に支出を抑えるスタンスを取っていきます。ここでの支出とは、現時点では食費、日用品、光熱費、その他家族の支出です。それ以外は各々が自分の財布から出すスタンスです。
- 生活費のうち余ったお金と、残りの20万円は、以下のように運用します。
- 当面の間（現預金300~500万円）までは、毎月10万円現金をためる
- 残り10万円については、投資信託を積み立てで運用する
- そして残った生活費については、さらに以下のルールで運用する
- 端数（1万円以下）は仮想通貨口座へ。仮想通貨を定期的に購入する
- 1万円単位のあまりについては、半分を外国株へ、残り半分を国内株へ投資する
- 投資する銘柄については、家族会議にて決定します。
- 会計年度は1~12月期とします。2021年については、家計合算が3月からなので、3月～12月の変則会計を行います。
このルールは、2021年3月に設定し、四半期単位をめどに必要に応じて見直すこととします。
収支実績（7月）
7月の収支は、＋270,011円でした。今回も無事予算の範囲内に収まっています。以下、主な要因を書いておきます。
- 収入は通常月に戻りました。特にコメントはありません（笑）
- 食費は前月比に比べてマイナスに。ふるさと納税をうまく活用できたのと、あとは飲料分がほとんどなかったからですかね。お茶とかコーラとかをまとめ買いするのがなかった分がマイナスです。
- 日用品もマイナス。とはいえ4000円前後なので、そこまでインパクトがあるものではありません。
- 光熱費はプラス。冷房代がいよいよ本格的にかかってきました。平日は2人が別々の部屋で仕事しているので、2台分がほぼ全開でかかってきます。
- 特別支出は健康診断の費用です。諸事情で（健康の事情ではなく）健康診断を追加で受ける必要がありました。健康には投資すべきだと考えています。
というわけで、今月も約27万円、一緒に住んでから300万円を資産運用に回せている形になります。約7か月で300万円、ボーナスなどのブーストもありながら、少しずつ金額を増やせています。ただ、来月以降は特別支出があるので、ちょっとペースが鈍化するかも…
資産実績（7月）
家計のバランスシートはこちらです。含み益は5%程度と、今月も順調に含み益が増えています。為替がマイナスでしたが、そこまで影響はなかったです。仮想通貨の含み損が地味に減っています（笑）
資産の推移を表したものがこちらです。5か月もすると、だんだんグラフっぽくなってきましたね。仮想通貨除いてすべての資産が増えているのがポイントです。
資産クラスごとの詳細をこちらに記しています。
資産クラスごとのActionは以下の通りです。
日本株：特にActionなし
アジア開発をまた7円で指していましたが、8円～9円をいったり来たりですね。ここで追いかけるとロクなことがないので、今は様子見です。もう少し全体的に相場が厳しくなれば、銘柄物色しようかな、と思っています。
米国ETF：レバレッジ・リバランスは引き続き堅調
今月はSPXLが約8%上昇、BNDはやや下落もほぼ横ばい、ということで入金を入れて、前月比で＋110000円です。
構成比を見てみると、ほぼ横ばいです。つまり、比率におけるリスク許容度は、投資当初からほぼ変わっていないのです。これがレバレッジ・リバランスの効果ですね。SP500は安定的な成長をしており、このくらいの伸びだと、特にリバランスは必要ない、ということです。（まだまだ金額が小さい、というのもありますが）
>>>レバレッジ・リバランスについてはこちらを見てください。
>>>僕がレバレッジで資産形成する理由です。
新興国はマイナスに。どうなる中国株
新興国のリターンがマイナスになりました。ここでは私は新興国をオーバーウエイトしているので、そのマイナスのあおりをくらった形になります。中国株は不透明ですが、「こういう時期もある」と割り切るしかないですね。今後逆のリターンになることもあり得ますし。
とはいえ中国株の見通しはやや心配です。共産党が先鋭化しているのか、体制は継続するのか、というのが今後一番のリスクかもしれません。
>>>新興国については毎週の相場でも地味に触れています。
しばらくはオリンピックを楽しみます
コロナが急増、オリンピックは盛り上がり、ということで、テレビを見て楽しむことが増えています。心身のバランスで言うと、個人的にはもう少し飲み会に出たいな、と思っていますが、それはしばらく先の話になりそうですね。
みなさまも、健康第一で楽しく過ごしましょう。それでは。
